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　　金融理财是多种综合金融服务的统称，其中涵盖了投资规划、保险规划、税务规划等多个方面。 但它并不等于理财产品的推销。

　　金融理财是针对客户一生的长期规划，而不仅是针对客户某个阶段的规划。理财方案的规划，需要对客户进行全面的分析和评估，制定出合理可操作的方案，使其尽量满足客户的个性化需求，因此不存在适用于所有人的金融理财方案。

　　通过投资理财，专业理财师可帮助客户在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。

　　也可能是收支在时间上的不匹配，即收入的取得晚于支出的发生，或者收入的取得早于支出的发生，从而产生流动性的问题。

　　因此，我们要靠奋斗期的收入，来准备自己和上一代，养老期的支出，同时为下一代准备教育期的支出。

　　那么，如何度过收不抵支的教育期和养老期——尤其是退休以后的养老期，我们追求一生的收支平衡，就成为人们面临的最基本的理财问题。

　　如前所述，如何利用人生奋斗期的收入来支付养老期和下一代教育期的支出，平衡一生的收支，是金融理财要帮助人们解决的首要问题。

　　人们在满足家庭生活的基本需要，和留存预备金应付突发事件之余，往往还有一部分剩余资金，可以通过金融理财把剩余部分的资金进行投资，以积累财富，保证未来生活需要，提高未来生活质量。

　　金融理财专家，可以根据个人和家庭的生活目标，确定生涯规划，并明确为合理的理财目标，再根据个人的风险承受度制定合理的投资收益率和风险目标，通过资产配置确立投资组合，最后选择合适的理财工具，实现投资理财目标，使资产得以保值增值。

　　人生面临很多风险，比如过早死亡、丧失劳动能力、失业、意外事故、疾病产生的医疗护理费用、财产和责任损失等，总体可以概括为收入减少或丧失、支出扩大或激增两种性质的风险，需要及早认识、管理和防范，并利用保险等产品积极规划。

　　预计到2050年后，我国老年人口数将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9%。1990年我国全国平均预期寿命为68.6岁，而2023年底达到了78.2岁，而随着我国的人均寿命不断延长和独生子女一代的成长，“四二一”家庭结构的形成，独居或老两口形态的“空巢家庭”也将日渐增多。金融理财可以帮助人们在工作期通过合理规划，为退休生活准备资金。

　　财富的增长和收入来源的多样化，使得人们面临的税收问题越来越多，金融理财专家可以帮助人们合理筹划收入的实现、支出的安排、经营实体的形式和利润分配形式及时机，合法避税，并且在可能课征遗产税的立法环境下提前进行遗产的规划。

　　个人和家庭资产的积累，必然产生财产的传承问题——留给谁（继承人问题）、怎么留（继承方式问题）、继承成本（遗产税问题）以及流动性、可变性、由谁清算和捐赠等，这些都是一些大众缺乏了解的问题。专业的金融理财顾问可以帮助人们回答和解决这些问题，确保按照继承人的意志做出遗产安排，以较低的成本传承财产，减少纠纷。