196体育官网尽管互联网金融开启了全民理财的投资大门，但因缺乏足够的投资经验和风险识别能力，投资者势必也要经历一段“交学费”的练兵阶段。

　　十余年前，提起理财，很多人第一反应都是找银行，且因其门槛较高，颇有几分“高富帅”的光环。而今，异军突起的互联网金融已经掀起一波又一波互联网理财风暴。更可怕的是，这种互联网金融理财不单局限于平民理财，还在不断拉拢高净值客户加盟，唤醒全民理财的热情。

　　中国互联网络信息中心在今年2月份发布《第35次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年12月，购买过网络理财产品的网民规模达到7849万，较2014年6月增长1465万人。在网民中使用率为12.1%，较2014年6月使用率增长2个百分点。

　　由于网络理财产品购买快捷、高流动性和收益较高等特点，用户规模一度呈现爆发式增长，随后行业发展趋于稳定。目前线上、线下的大部分户陆续转化为网络理财的购买方，撑起网络理财市场的繁荣景象。

　　从用户需求角度上看，用户期望获得较低门槛的投资，而非像银行、信托等理财方式一般要求5万元或者更高的投资门槛。在收益率方面，用户希望寻找高出银行储蓄收益的平民化投资渠道，以抵御通货膨胀。鉴于此，网络理财的出现广受投资者欢迎就不足为奇了。

　　如今，凡是掌握一定客户流量与数据积累的平台，基本上都会涉足金融领域，这是过去无法想象的市场景象，也成为普惠金融的实践路径。

　　网络理财市场的主体多种多样，既有阿里、京东、苏宁等电商系理财机构，也有新浪网、百度网、东方财富网等门户网站，这些平台依托自身的特色，从以往的商品买卖、信息中介领域朝互联网金融方向进发。

　　2013年6月，支付宝与天弘基金联合推出余额宝产品随即带动一股“宝宝理财”热潮，活期宝、易付宝、现金宝、收益宝等宝

　　宝军团纷纷登台。一时间，电商、门户网与金融机构的合作频繁，各种宝宝产品更是成为平民理财的神器。在这个过程中，货币基金与电商合作推出了风险偏好较低的货币基金产品，但需要注意的是，电商也好，门户网也罢，大多只是充当通道作用，创新之处相对有限。

　　其实，互联网金融之所以能够搅动理财江湖，更在于互联网应用层面的诸多创新，比如众筹、P2P网贷等。

　　众所周知，众筹投资是最近几年才兴起来的新型融资方式，一般以2009年出现在美国的Kickstarter众募平台为行业开端，在我国则是以2011年4月份上线的点名时间为开端。这是一种由大众出资支持发起人来完成某个项目的融资模式，对创业者受益最大。

　　目前国内的众筹模式以产品预售、创意众筹为主。该融资市场不单吸引了无数“小散”资金的支持，也引来天使投资人、私募基金等大佬的加盟，尽管在国内发展的时间不长，却已经成为无数创业者实现梦想的重要融资平台。

　　清科集团数据显示，2014年上半年股权类众筹融资需求近20.36亿元。业内人士分析，紧随互联网金融的高速发展态势，2015年的众筹市场将呈现爆发之势，尤其是正在尝试的股权众筹发展前景可期。

　　除此之外，还有一种不得不提的投融资热点—P2P投资，即通过在P2P平台发布或投资各类标的，实现投融资。这种小而分散的投资方式经过近十年的市场检验，已经在不断洗牌、更迭中成长为全民理财背景下的一员悍将。

　　《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示，截至2014年12月末，我国网贷运营平台达1575家，累计成交量超过3829亿元。与此同时，该机构发布的2015年1月份月报亦披露，仅1月份网贷行业整体成交量达357.82亿元，是去年同期的3.04倍。可见，网贷行业发展规模之大。这些P2P平台普遍标榜5%至18%的年收益率，吸引了成千上万的投资者涉足其中。

　　但不得不承认的是，很多投资者基本上没有投资理财经验，带来了诸多问题。加上P2P行业鱼龙混杂的现象始终存在，如何火眼金睛规避问题平台，获得优质投资不断考验人们的投资水平。

　　据统计，去年全年问题平台高达275个，其中以山东、广东、浙江、江苏居多。这些问题平台的平均运营时间大多是七八个月，出现提现困难后，平台运营方并没有采取合理的应急措施，部分甚至逃避责任，卷款跑路，给投资者带来巨大损失。

　　尽管互联网金融开启了全民理财的投资大门，但因缺乏足够的投资经验和风险识别能力，投资者势必也要经历一段“交学费”的练兵阶段。在这个过程当中，投资者逐步从盲目、跟风的被动中抽离出来，积累投资知识与技巧，最终获取合理的投资技能。

　　而随着越来越多的行业主体参与角逐，全民理财的“大蛋糕”也将被不断切割与细分，最终形成更为专业化、市场化的理财格局。无论是P2P、众筹还是其他网络理财形式，所有的理财平台亦将在大浪淘沙之中经受考验，或存或亡。