196体育最新下载地址张先生夫妇今年刚刚结婚，组成了一个年轻的小家庭。张先生29岁，是IT工程师，月收入8000元，年终奖大约1万元；妻子27岁，在一家民营医院做，月收入4000元，综合计算，家庭年收入约16万元。他们的新房还有50万元房贷,每月还款2500元。有15万元存款，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。双方单位都有五险一金，没有买商业保险。张先生夫妇计划未来两年内要小孩。考虑到孩子出生后支出的增加，夫妻二人想做一些投资理财的规划，使资产得以保值增值，以满足孩子未来的抚养费用，同时，随着父母年龄增长，将来还要赡养双方父母以及提前谋划自己的养老规划。

　　本期理财规划师分析了张先生一家的情况，张先生是家庭主要经济支柱，平时工作压力较大，存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少；两人很快要培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”，还有未来的教育开支，加起来负担不小，提前规划理财的想法是正确的；将来随着双方老人年龄的增加，如果有突发疾病，为及时应对就需要较高的资金流动性；还要做好自己的养老规划，等退休后资金充足，也可安享晚年。理财师提出几个建议如下：

　　1.配置商业保险。保险规划应囊括人生各种风险的应对策略，帮助一个家庭构建保障功能，充分彰显爱与责任。一个家庭最坏的情况就是因意外或疾病，夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力，哪怕是短期内，都会给家庭带来很大的难题。张先生作为家庭的经济支柱，应该首先配置足额的重疾险，附加意外险，再买一份定期寿险。

　　2.以储蓄为基础，尝试多种投资理财，多积累经验。可选择的理财产品有国债、基金、保险、证券等。张先生家现在的15万元存款不建议提前还房贷，因为大概率下，经济增长速度是大于所付出的成本的，适当的负债可以帮助大家分享经济增长的成果。现有的存款既可以解决未来抚养孩子所需，也可通过投资理财为将来的养老做打算。比如，针对孩子教育可以选择专用的少儿教育保险，针对养老可以选择投资型养老保险作为未来社保养老金的补充。此外，还可尝试基金定投，长期坚持下来会有不错的收益。

　　3.进行理财规划后，要坚持完成，并养成节约的好习惯。很多人在计划订立之初都可以积极的完成，但随着时间的推移，各种各样的原因及就成为完成理财计划的障碍，因此，一定要保证订立的计划如期完成。理财是从一点一滴做起的，只有坚持不懈，才能聚沙成塔。